Лизинг авто для физических лиц: что это такое?
Существует альтернатива автокредиту - это лизинг. Но частные лица выбирают чаще всего автокредит, думая что лизинг доступен только организациям, но это не так. Любое физическое лицо может приобрести автомобиль в лизинг, тем более, что оформить его иногда быстрее и проще.
Лизинг
Лизинг - это покупка автомобиля в долгосрочную аренду, с последующим его выкупом. Другими словами, приобретается автомобиль в рассрочку, с определенными требованиями.
Порядок оформления:
- Покупатель обращается в лизинговую компанию с необходимым пакетом документов, чтобы купить автомобиль в лизинг. Обычно лизинговая компания, это банки либо их дочерние предприятия.
- Заполняется анкета-заявка клиентом;
- Финансовое учреждение проводит экспертизу автомобиля, предоставленных документов и выносит решение. Если оно положительное, то далее проходит оформление.
- Лизинговая компания оформляет покупку нового или с пробегом авто с продавцом, автодилером и т.д.
- Заключается соглашение лизинга с физическим лицом. В документе прописываются все условия: первоначальный взнос, порядок и сумма взносов, дополнительные условия, переход в собственность автомобиля.
- Компания производит расчет с продавцом, оформляет в собственность транспортное средство на себя и передает его в аренду (лизинг) покупателю.
- Покупатель по договору использует автомобиль в рассрочку, в личных целях, но не имеет права его передавать, дарить также невозможна его продажа и т.д.
- Компания проверяет состояние машины, проверки проводятся согласно условиям договора, обычно их проводят 1 раз в год. Но могут быть проверки и чаще, если случались просрочки в платежах.
- Покупатель выплачивает лизинговые взносы, согласно договору.
- После выплаты всех взносов, по окончании договора автомобиль переоформляется на покупателя и он становится единоправным собственником.
Требования к лизингополучателю
Покупатель автомобиля в лизинг для физических лиц, должен предоставить финансовой компании необходимые документы, которые подтверждают личность и финансовую состоятельность.
Необходимые документы, чтобы купить авто:
- паспорт гражданина РФ;
- водительское удостоверение;
- подтверждение дохода (справка с места работы);
- либо другие документы, подтверждающие платежеспособность.
В каждой финансовой компании есть свои определенные требования к заемщикам, поэтому следует уточнить перечень необходимых документов и требований, чтобы оформить лизинг для физических лиц.
Требования:
- внести первоначальный взнос, обычно это 12%, 20% от стоимости легкового авто, и от 30% стоимости спецтехники;
- транспортное средство должно быть ликвидным (с пробегом или без);
- срок лизинга от 1 года, но он может быть продлен до 5 лет;
- должен проводится пересчет стоимости авто, с учетом инфляции (удорожания);
- автомобиль в рассрочку, должен быть обязательно застрахован;
- с возможностью досрочного выкупа, не ранее, чем через 1 год.
Важнейшим фактором при лизинге автомобиля, является ликвидность транспортного средства. При несоблюдении условий договора автолизинга покупателем, лизингодатель ликвидирует бу авто и реализовывает его.
Если ТС будет сложно продать, особенно на вторичном рынке, то для лизинговой компании такие сделки будут нецелесообразными.
Размер первоначального взноса
Первоначальный сбор для лизинговой компании, является одним из главных составляющих. Ведь именно он будет страховкой в лизинговой сделке, чем больше первый платеж, тем меньше вероятность того, что покупатель не перестанет вносить очередные платежи.
Обычно, без первоначального взноса необходим залог, то есть у покупателя должно быть залоговое имущество, которое будет являться гарантией возврата денежных средств.
Чем выше ликвидность транспортного средства, в том числе бу авто, тем на меньший размер первоначального сбора может рассчитывать покупатель, вплоть до 5%-10%.
Нюансы оформления договора
Договор "Авто в лизинг" регламентирует правовые отношения между сторонами. Он обязательно заключается в письменной форме. Основной предмет данного документа, передача ликвидного имущества.
В договоре указывается размер взноса, который надо выплачивать равными частями в определенный период времени. Обычно выплаты производят: ежемесячно, ежеквартально, раз в полугодие.
Для того чтобы высчитать приблизительную стоимость автолизинга в целом по окончании срока договора, а также платежей возможно воспользоваться сервисом онлайн-калькулятор.
Чем грозит просрочка платежа
Если была просрочка платежа, лизингодатель вправе расторгнуть договор и вернуть себе автомобиль, ведь это его собственность. В этом случае лизингополучатель лишится права выкупа транспортного средства, выплаченного первоначального взноса, а также уже выплаченных взносов.
При подписании договора, необходимо проконсультироваться с юристом.
Чем выгоден лизинг
- не нужно предоставлять залог (в отдельных случаях при приобретении дорогостоящей спецтехники требуется лизинговой компанией взять залог), фактически сам автомобиль будет им являться;
- требования к покупателю более лояльные, чем для обычных заемщиков;
- не нужно платить налог и госпошлину самостоятельно;
- в лизинг можно приобрести новый автомобиль, бу, а также коммерческий транспорт (грузовой, грузопассажирский, для работы в такси и т. д.);
- оформленный договор на лизинг легко расторгнуть;
- лизинговая компания обычно берет на себя: техническое обслуживание, страхование и оформление (все расходы будут включены в платежи);
- машина, приобретенная в лизинг не может быть арестована либо передана другому, другим лицам;
- взять авто для такси является хорошим финансовым ходом.
Основные недостатки лизинга
- покупатель не имеет права собственности на авто, то есть он не может взять и передать его другому лицу, в том числе заключить субаренду;
- требуется выплатить первоначальный взнос.
Разновидности лизинга
Существует два вида автолизинга, обычно выбирают первый способ оформления:
- Купить с последующим переоформлением права собственности на покупателя, то есть после выплаты всех платежей авто становится собственностью лизингополучателя. В данном случае первоначальный сбор составляет от 20%, в отдельных случаях он может быть снижен.
- Купить без перехода права собственности к покупателю, то есть после указанного срока, лизингополучатель передает автомобиль его законному собственнику. В этом случае первоначальный платеж будет от 10% и выше.
Для того чтобы рассчитать приблизительный размер платежа, можно воспользоваться сервисом онлайн-калькулятор. Необходимо ввести исходные данные автомобиля: стоимость, процентная ставка, первоначальный взнос, размеры комиссии, % ставка на инфляцию.
Что же выгоднее автокредит или автолизинг?
Однозначного ответа на этот вопрос нет. В случае с автокредитом по окончании выплат в любом случае автомобиль переходит в собственность заемщика и дополнительных платежей выплачивать не нужно.
Если приобрести авто в лизинг, то им можно пользоваться длительный промежуток времени, а затем просто не выкупать его либо выкупить его, но придется выплатить дополнительный выкупной платеж. Ежемесячные платежи значительно ниже в лизинге, чем в автокредите.
Для наглядности можно посмотреть таблицу и решить, что выгоднее:
|
Автокредит |
Автолизинг |
Стоимость авто |
690 тыс. руб. |
690 тыс. руб. |
% ставка |
~ 15% |
нет/без выкупа |
Срок |
3 года |
3 года |
Первонач. взнос 20% |
138 тыс. руб. |
138 тыс. руб. |
Аннуитетные платежи/в месяц |
19 140 руб. |
11 800 руб. |
% переплата |
135 тыс. руб. |
нет/без выкупа |
Сумма выплат |
690+138=828 тыс. руб. |
424 800+138=562 800 руб. |
Страховка |
5 500 руб. |
5 500 руб. |
Оформление ГИБДД |
2 тыс. руб. |
2 тыс. руб. |
Трансп. налог |
4 300 руб. |
4 300 руб. |
Стоимость авто после выплат |
540 тыс. руб. |
0 |
Платеж при выкупе |
нет |
440 тыс. руб. |
Итого: |
828 тыс. руб. |
562,8+440=1 002 800 руб. |
—айт: http://rusdealers.ru
|